Czy bank odpowiada za przelewy on-line?

Polskie przepisy są w tym zakresie niejasne i skomplikowane. Nie określają nawet minimalnych standardów zabezpieczeń transakcji elektronicznych. Część wątpliwości może jednak zniknąć po 1 stycznia 2009 roku.

Ustawa o elektronicznych instrumentach płatniczych miała w zamyśle ustawodawców w precyzyjny sposób określić zasady korzystania z nich, a także zakres odpowiedzialności każdej ze stron zawieranej transakcji. Z analizy przepisów wynika jednak, że w wystarczającym stopniu uregulowano tylko zagadnienia związane z użytkowaniem kart płatniczych oraz elektronicznego pieniądza.

Krzysztof Korus, doktor prawa z Uniwersytetu Jagiellońskiego, podkreśla, że zamiarem ustawodawcy było ustanowienie analogii między nieuprawnionym użyciem karty płatniczej oraz transakcjami dokonanymi za pośrednictwem bankowości elektronicznej. Brakuje jednak wskazań, na czym ta analogia miałaby polegać, wyjaśnienia nie dostarczyły też, póki co, polskie sądy - pisze Gazeta Prawna.

Ustawa nie precyzuje także minimalnych standardów bezpieczeństwa dla czynności potwierdzania operacji wykonywanych elektronicznie - sposób, w jaki się to dzieje, zależy wyłącznie od banku, jest też częścią umowy zawieranej z klientem. Zgodnie z przepisami kodeksu cywilnego, w przypadku zakwestionowania operacji dokonanej za pośrednictwem e-bankowości, to na banku leży obowiązek udowodnienia, że klient, a nie osoba trzecia, dokonał tejże operacji.

Korzystne dla klientów zmiany mogą zajść dopiero po 1 stycznia 2009 roku, gdy w życie wejdzie Dyrektywa 2007/64/WE o usługach płatniczych. Zlikwiduje ona wiele niejasności przy korzystaniu z elektronicznych instrumentów płatniczych. Przede wszystkim dyrektywa stosuje szeroką ich definicję i nie rozróżnia poszczególnych rodzajów, przez co przepisy te będą w jednakowym stopniu dotyczyły transakcji dokonanych kartą płatnicza, jak i przez e-bank. Dokument przewiduje także ograniczenie odpowiedzialności klientów do 150 euro.

Jak podkreśla jednak dr Korus, jest jeden warunek, by klienci odczuli pozytywne zmiany - poprawne wprowadzenie zapisów dyrektywy do polskiego prawa, a także ofert i regulaminów polskich banków.

źródło: www.di.com.pl